股市下跌 香港打工仔的退休金也跟着缩水(图)

股市跌跌不休,令香港打工人士的退休金账户也随之缩水。




  “自己没炒股也被亏损了,本来强积金就赚不了多少,现在也跟着亏。”在香港工作的林琳(化名)对《第一财经日报》表示,最近查看自己的强积金账户已经惨不忍睹。

  香港的强积金(MPF),类似于内地的养老保险制度,但仅覆盖有工作或自雇人士。在2000年12月推行强积金制度之前 ,香港只有约30%的工作人口享有退休保障,现在已有接近90%的工作人口通过强积金计划、职业退休计划等享有某种形式的退休保障。

  自2012年11月起,个人可将雇员强制供款部分自由选择基金公司。香港市场上主要的保险公司、基金公司均有提供强积金产品,包括全球股票、债券等不同类别。不过,过去半个月内,自由选择也难以实现正回报。

  晨星(Morningstar)的统计数据显示,8月20日至26日的一周内,仅港币债券类基金实现0.1%的回报,中国及大中华股票类和香港股票的投资回报最惨,分别为-9.4%和-9.11%,亚太区除日本股票类回报为-6.41%,美国、日本和欧洲股票类基金的回报分别为-7.24%、-6.97%和-5.37%。

  “人民币突然贬值,对人民币资产造成影响,投资者减持中资股,港股中大部分又是有中资背景的,受影响比较明显,中资股之外的本地地产股,又受到美联储加息的影响,也遭到减持。”太平证券(香港)研究部主管陈羡明对《第一财经日报》表示。

  MPF股票指数连跌三月

  港股第二季度的强势表现,曾令不少“打工仔”欣喜。晨星的数据显示,大部份强积金类别在第二季度都有正面回报。中国及大中华股票强积金是表现最好的类别,平均回报为6.93%;香港股票强积金表现次佳,平均回报也高达6.7%。

  不过,随着股市急转直下,强积金的回报迅速“翻脸”。林琳的遭遇,只是香港200多万“打工仔”中的一个缩影。香港强制性公积金计划管理局(下称“积金局”)的数据显示,截至今年3月底,全港共有256.4万雇员及20.7万自雇人士参与强积金计划。股市下跌,令他们的强积金账户普遍缩水。

  康宏金融的数据显示,截至7月31日,康宏MPF综合指数7月份环比下跌3.26%,收报199.99点,平了2013年6月的跌幅纪录,该指数覆盖的基金资产管理规模占整个强积金市场总资产的80%。

  其中,股票指数下跌6.40%,收报203.43点,创下2012年5月以来最大的单月跌幅,也是2008年以来首次出现连续三个月下跌香港股票基金和中国股票基金的回报环比分别下跌7.14%和12.49%。债券指数同样下跌1.51%,也是连续第三个月下跌。

  “这部分金额总体不是很大,对大部分人当前生活的影响有限,但在市况波动的情况下,最好还是转为投资保守型的基金。”陈羡明认为,以港股而言,尽管已经和2008年时差不多便宜,但未来几个月仍然有压力,投资者目前的观望气氛较浓,大多先减轻仓位,再持有现金等待机会。

  一般雇员的强积金,雇主及雇员每月供款均为月收入的5%,合计上限3000港元,每年最多3.6万港元。除了受股市下跌导致的回报缩水,这部分资金还需向基金缴纳管理费用等。截至3月底,强积金基金的平均基金开支比率为1.62%。

  积金局资产缩水

  股市下跌,对管理强积金的积金局带来直接影响。

  积金局执行董事许慧仪在出席活动时表示,截至6月底强积金下资产净值超过6200亿港元,但由于近期市况波动,预计截至9月底(即第三季度)的数字可能略有下跌。

  强积金上一次大幅亏损要退回到2008年金融危机期间,积金局的年报显示,2008/09年度强积金扣除费用后的年化回报为-25.9%。香港消费者委员会2012年的调查显示,截至当年6月,股票基金的1年期平均年化回报为-13.34%,其中香港股票基金平均为-13.53%,大中华股票基金平均为-18.94%。

  许慧仪表示,强积金投资回报会随市况变动而受到影响,现在还难以预测到今年年底时强积金的表现。她强调,强积金是长线投资,不应该因短期波动就立刻调整投资组合,每年调整一次投资组合是比较合适的做法。

  全球股市在8月普跌,MSCI全球指数8月累计跌幅达到6.8%,美国三大指数标普、道指和纳斯达克综合指数分别累计下跌6.3%、6.6%和6.9%。MSCI新兴市场指数累计下跌约9.5%,上证综指连续三个月下跌,8月累计跌幅12.5%。恒生指数8月累计下跌12.04%,为2011年10月份以来最大单月跌幅。国企指数的跌幅也高达12.5%。

  “从估值来说,现在的港股真的已经很低。”陈羡明认为,但人民币一次性贬值仅过去20多天,对市场情绪的影响还在,另一方面,新公布的PMI数据较弱,投资者需要看到经济回稳的迹象,才能对基本面的看法略有改善。

  爱德蒙得洛希尔资产管理高级基金经理David Gaud认为,中国宏观经济数据需要连续几个季度持续改善,才能给市场带来反弹动力。他表示,第四季度的数据可能给市场带来惊喜,另一方面,已持续推行一段时间的基础改革预计将显现成效,特别是国有企业、经济的大部份环节及股指都已开始适应经济结构的重组。

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